[2023] ACH ¿qué es? ¿Cuál es su función? Aprenda todo sobre

ACH ¿qué es? ¿Cómo funciona? ¿Sabe lo que significa el pago ACH? Estas son algunas de las principales preguntas que se hacen quienes necesitan entender mejor las transacciones interbancarias en Estados Unidos.

En esta edición aprenderá en detalle sobre la ACH en los Estados Unidos y cómo funciona en este país para procesar las transacciones bancarias.

ACH ¿qué es?

ACH ¿qué es?

El término ACH es un acrónimo de “Automated Clearing House”. En la traducción libre es más común escuchar el término Cámara de Compensación Automatizada.

La ACH no es más que una junta creada para ocuparse de los asuntos relacionados con la compensación bancaria en Estados Unidos.

La NACHA (National Automated Clearing House Association) es el organismo regulador y organizador de la red ACH.

Las transacciones conocidas en Brasil como DOC y TED son equivalentes a las transacciones realizadas por los bancos en Estados Unidos a través de la ACH.

Es a través de la ACH que los bancos pueden procesar estas transacciones entre ellos en el país.

ACH Payment, ¿QUÉ SIGNIFICA?

El pago ACH es un tipo de pago electrónico que tiene lugar entre los bancos de Estados Unidos.

Como ya se ha mencionado, la red ACH es la que hace posible estas transacciones, garantizando la confianza y la coherencia de la información bancaria.

También llamado transferencia ACH o transacción ACH, el ACH Payment es una forma unificada de realizar transferencias interbancarias, en lugar de pasar por las grandes redes de tarjetas como Visa o Mastercard, por ejemplo.

Esta red ACH no es nueva, ya que se encarga de procesar los pagos desde 1970 en Estados Unidos.

En el año 2020 se manejaron más de 61,9 billones de dólares en transacciones financieras. Esto representó un crecimiento del 11% con respecto al año anterior a este periodo (2019).

Dentro de esta cifra estratosférica se encuentran transacciones de distintos tipos: desde movimientos de ciudadanos y empresas, hasta pagos internacionales y transacciones gubernamentales.

Si desea abrir un negocio en los EE.UU., es necesario entender acerca de ACH lo que es

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Ahora entienda un poco más sobre los tipos de pago ACH.

A PAGO: DEPÓSITOS DIRECTOS

El Depósito Directo funciona para los tipos de pagos de depósito de las empresas o del gobierno a un consumidor. Cosas como:

  • de la nómina,
  • beneficios del gobierno,
  • impuestos,
  • reembolsos de gastos de los empleados,
  • otros reembolsos y anualidades,
  • pago de intereses.

ACIÓN: PAGOS DIRECTOS

El pago directo ya tiene como objetivo la utilización de fondos para determinados pagos, tanto por parte de los ciudadanos como de las organizaciones. Es el tipo de transacción más utilizado en los Estados Unidos de América.

TIPOS DE PAGOS DIRECTOS (CRÉDITOS Y DÉBITOS DE ACH) 

Hay dos tipos de pagos directos: Créditos y débitos ACH. Se diferencian (principalmente) en la forma en que se transfieren los fondos entre las cosas. Entendamos.

ACH credits (Créditos ACH)

Con los créditos ACH los fondos se depositan directamente en una cuenta. Es decir, el pagador (un cliente, por ejemplo) añade fondos para ser abonados en la cuenta bancaria del beneficiario (un comerciante, por ejemplo).

Para ejemplificarlo mejor, piense en un individuo que ha establecido un pago en su banco o cooperativa de crédito para realizar el pago de una factura. Se trata exactamente de un pago de tipo ACH (créditos ACH).

ACH debits (Débitos ACH)

En cambio, en los débitos ACH los fondos se retiran de una cuenta.

Utilizando un ejemplo similar al anterior, se daría el caso de que el pagador (un cliente, en este caso) da permiso al beneficiario (el propietario de la empresa, por ejemplo) para recibir lo debido (el pago) de su cuenta siempre que sea debido.

Para ilustrarlo, piense en una persona que tiene que pagar su hipoteca o incluso una factura de servicios públicos cada mes.

Si establece el débito ACH en su cuenta bancaria, este tipo de pago se ejecutaría automáticamente, cargando así el importe en su cuenta bancaria. Conviene recordar que hay muchos tipos diferentes de débitos ACH.

TIPOS DE DÉBITO ACH

El sistema de pagos ACH admite varios modelos diferentes de débitos ACH.

Resulta que cada uno tiene su propio código de identificación, que llamamos SEC – Standard Entry Class (clase de entrada estándar).

Este código existe para representar los casos de uso de cada tipo específico de débito ACH, porque hay tipos que permiten pagos recurrentes, mientras que otros sólo permiten algunos pagos puntuales.

Para su conocimiento, mencionaremos algunas:

Pago ACH: Conversão de contas a receber – Conversión de cuentas a cobrar (ARC)

Nombre de los débitos ACH: Conversión de cuentas por cobrar. Código SEC: ARC.

Descripción: El ARC es un débito ACH que se utiliza cuando el pago a recibir es en forma de cheques. Es el tipo de transacción que pretende convertir un cheque en papel en un pago electrónico ACH.

Pago ACH: Conversão de Back Office – Conversión de Back Office (BOC)

Nombre de los débitos ACH: Conversión de Back Office. Código SEC: BOC.

Descripción: La conversión de back office representa un débito ACH que se utiliza cuando se compran servicios o bienes en persona mediante cheque y que se procesará posteriormente en el back office. También permite convertir un cheque en papel en un pago electrónico ACH (con la diferencia de que se procesa posteriormente en el back office).

Pago ACH: Concentración o desembolso de efectivo– Cash Concentration or Disbursement (CCD)

Nombre de los débitos ACH: Concentración o desembolso de efectivo. Código SEC: CCD.

Descripción: Este tipo de débito ACH es específico para recibir un pago de otra empresa o entidades relacionadas, normalmente con fines de gestión de tesorería.

Pago ACH: Corporate Commerce Exchange  – Corporate Trade Exchange (CTX)

Nome do débito da ACH: Bolsa de comércio corporativo. Código SEC: CTX.

El Corporate Commerce Exchange es un débito ACH que se utiliza habitualmente para recibir pagos de una tercera empresa. Permite al comerciante colocar múltiples anexos al pago, de modo que puede cubrir varias facturas sin perder información importante.

Pago ACH: Transacción ACH internacional – International ACH Transaction (IAT)

Nombre de los débitos ACH: Transacción internacional ACH. Código SEC: IAT.

El nombre lo dice todo, la Transacción ACH Internacional es el modelo de débito ACH que se ajusta a todos los métodos de cobro en los que el destinatario final es una empresa fuera de los Estados Unidos de América.

Pago ACH: Entrada de la transferencia de la máquina – Machine Transfer Entry (MTE)

Nombre de los débitos ACH: Entrada de la transferencia de la máquina. Código SEC: MTE.

MTE, o Machine Transfer Entry, es el tipo de débito ACH que se aplica al uso del débito que se inicia en un terminal electrónico.

Ahora ya está al día sobre el sistema ACH, qué es y cómo funciona el procesamiento de los pagos ACH en los Estados Unidos.

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