[2021] Ach o que é? Qual sua função? Saiba tudo sobre

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ACH o que é? Como funciona? Você sabe o que significa ACH payment? Essas são apenas algumas das maiores dúvidas de quem está precisando entender mais sobre as transações interbancárias nos Estados Unidos Da América.

Nesta edição você saberá em detalhes a função do ACH nos EUA, bem como o funcionamento de processamento de transações bancárias no país.

ACH o que é?

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O termo ACH é um acrônimo para “Automated Clearing House” – casa de compensação automatizada. Na tradução livre é mais comum se ouvir o termo Câmara de Compensação Automatizada.

O ACH nada mais é que um conselho criado para cuidar de questões relacionadas à compensações bancárias nos Estados Unidos.

A NACHA (National Automated Clearing House Association) – Associação Nacional de Câmara de Compensação Automatizada, em tradução livre é o órgão regulador e organizador da rede ACH.

Movimentações conhecidas no Brasil como DOC e TED são equivalentes às transações feitas pelos bancos dos USA através da ACH.

É através dela que os bancos conseguem processar tais transações entre eles no país.

ACH payment, o que significa?

ACH payment é um tipo de pagamento eletrônico que acontece entre os bancos nos Estados Unidos.

Como já dito, a rede ACH é que possibilita tais transações, assegurando confiança e consistência às informações bancárias.

Também chamado de transferência ACH (ACH transfer) ou transação ACH (ACH transaction), o ACH Payment é a forma unificada de transferências interbancárias, ao invés de passar pelas grandes redes de cartões como Visa ou Mastercard, por exemplo.

Esta rede ACH não é nova, sendo a responsável pelo processamento de pagamentos desde 1970 nos EUA.

Mais de 61.9 trilhões de dólares foram movimentados em transações financeiras no ano de 2020. Isto representou 11% de crescimento com relação ao ano anterior a este período (2019).

Transações de diferentes tipos estão dentro deste estratosférico número: desde movimentações de cidadãos e empresas para empresas, como também pagamentos internacionais e transações do governo.

Se você deseja abrir uma empresa nos EUA, é necessário entender sobre ACH o que é

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Entenda agora um pouco mais sobre os tipos de ACH payment.

ACH payment: Depósitos Diretos

O Depósito Direto funciona para os tipos de pagamentos de depósitos das empresas ou governo para um consumidor. Coisas como:

  • folha de pagamento,
  • benefícios governamentais,
  • impostos,
  • reembolsos de despesas de funcionário,
  • outros reembolsos e anuidades,
  • pagamentos de juros.

ACH payment: Pagamentos Diretos

O Pagamento Direto já objetiva a utilização de fundos para certos pagamentos, tanto por parte de cidadãos quanto por parte das organizações. É o tipo de transação mais usada nos Estados Unidos da América.

Tipos de Pagamento Direto (ACH credits e ACH debits)

Existem 2 tipos de Pagamentos Diretos: ACH credits (Créditos ACH) e ACH debits (Débitos ACH). Eles se diferem (principalmente) na forma como os fundos são transferidos entre as coisas. Vamos entender.

ACH credits (Créditos ACH)

Com o ACH credits os fundos são colocados em uma conta diretamente. Ou seja, o pagador (um cliente, por exemplo) adiciona fundos a serem creditados na conta bancária do beneficiário (um comerciante, por exemplo).

Para exemplificar ainda mais, pense num indivíduo que configurou um pagamento no seu banco ou cooperativa de crédito para fazer o pagamento de uma conta. Isso é exatamente um pagamento do tipo crédito ACH (ACH credits).

ACH debits (Débitos ACH)

Em contraste, no ACH debits os fundos são retirados de uma conta.

Usando o exemplo similar ao de cima, seria o caso do pagador (um cliente, no caso) dar ao beneficiário (o dono do negócio, por exemplo) a permissão de receber o vencimento (pagamento) da sua conta sempre que for devido.

Para ilustrar, pense num indivíduo que precisa pagar mensalmente sua hipoteca ou mesmo uma conta de serviços públicos.

Se ele configurar o débito ACH em sua conta bancária este tipo de pagamento seria executado automaticamente, debitando assim, o valor de sua conta bancária. Vale lembrar que existem muitos tipos diferentes de ACH debits.

Tipos de débito ACH

O sistema ACH payment suporta vários modelos diferentes de ACH debits (pagamentos via débito ACH).

Ocorre que cada um tem seu próprio código de identificação, chamamos de SEC – Standard Entry Class, “Classe padrão de entrada”.

Este código existe para representar os casos de uso de cada tipo específico de ACH debits, pois, há tipos que permitem pagamentos em recorrência, enquanto outros permitem só alguns pagamentos pontuais.

Para seu conhecimento, citaremos alguns:

ACH payment: Conversão de contas a receber – Accounts Receivable Conversion (ARC)

Nome ACH debits: Conversão de contas a receber. Código SEC: ARC.

Descrição: O ARC é um débito ACH usado quando o pagamento a ser recebido está na forma de cheques. Este é o tipo de transação que visa converter um cheque de papel em um pagamento ACH eletrônico.

ACH payment: Conversão de Back Office – Back Office Conversion (BOC)

Nome ACH debits: Conversão de Back Office. Código SEC: BOC.

Descrição: A Conversão de Back Office representa um débito ACH que é usado na compra presencial de serviços ou bens através de cheque e que será posteriormente processado no back office. Ele também permite que um cheque de papel seja convertido em pagamento ACH eletrônico (porém, com a diferença que é processado no back office depois).

ACH payment: Concentração ou Desembolso de Caixa – Cash Concentration or Disbursement (CCD)

Nome ACH debits: Concentração ou Desembolso de Caixa. Código SEC: CCD.

Descrição: Este tipo de débito ACH é específico para recebimento de um pagamento de outra empresa ou de entidades relacionadas – geralmente para fins de gerenciamento de caixa.

ACH payment: Bolsa de comércio corporativo – Corporate Trade Exchange (CTX)

Nome ACH debits: Bolsa de comércio corporativo. Código SEC: CTX.

A Bolsa de Comércio Corporativo é um débito ACH mais usado para recebimento de pagamento de empresa terceira. Permite que o comerciante coloque vários adendos ao pagamento, para que possa cobrir uma série de faturas sem perder informações importantes.

ACH payment: Transação ACH Internacional – International ACH Transaction (IAT)

Nome ACH debits: Transação ACH Internacional. Código SEC: IAT.

O nome já diz tudo, a Transação ACH Internacional é o modelo de débito ACH que se enquadra em todos os métodos de cobrança em que o recebedor final é uma empresa fora dos Estados Unidos da América.

ACH payment: Entrada de transferência de máquina – Machine Transfer Entry (MTE)

Nome ACH debits: Entrada de transferência de máquina. Código SEC: MTE.

MTE, ou Entrada de transferência de máquina, é o tipo de débito ACH aplicado ao uso de débito que é iniciado num terminal eletrônico.

Pronto agora você está atualizado sobre o sistema ACH o que é e como funcionam os processamentos de ACH Payments nos Estados Unidos

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